当前位置:首页 >> 专题 >> 重庆曙光工业园 >> 服务指南
曙光·八大服务体系之:金融财务服务中心
欢迎订阅手机青年报,移动用户发送qnb到10658000,每天资费不到一角钱。
http://www.youth.cn   2013-05-02 15:09:00    中国青年网

核心提示】为入驻企业搭建融资平台,通过“政府-企业-银行-担保”为一体的四方联动模式,有效的解决入园企业资金不足、发展受限等问题,让企业能进来、能发展、能壮大

  金融财务服务中心(以下文字简称金融中心),为入驻企业搭建融资平台,通过“政府-企业-银行-担保”为一体的四方联动模式,有效的解决入园企业资金不足、发展受限等问题,让企业能进来、能发展、能壮大。贷款的种类及方式具体如下:

  第一部分(银行和担保公司贷款服务体系)

  金融中心将依托重庆现有各大银行及专业的金融机构对园区内的各企业提供优质、高效的金融服务。现就金融服务产品简介如下:

  1、中小企业无抵押“小额贷款”

  这是我们的合作银行在深入探访中国小企业庞大的资金需求的基础上,第一时间响应其融资需求推出的金融服务产品。该产品无需任何抵押,帮助小企业突破因注册资本少、缺乏抵押资产而造成的融资瓶颈。同时,简化繁杂的批贷手续、缩短了审批和放款的时间,减少企业的利息负担,提高了企业资金流转速度。

  贷款金额

  从2000元至50万元年息15.3%、16.2%或18%,按贷款余额计算、且除利息外无其他中间费用。

  还款方式

  还款灵活,根据您的淡旺季设定灵活的还款计划,贷款期限从三个月到两年均可,三个月以内的贷款按月支付利息,到期一次性还本金,担保方式灵活多样,个人担保即可;贷款决策快速高效,一般只需1-5个工作日即可办理完毕。

  贷款流程:

  1、提交贷款申请及相关证件   2、配合信贷员完成贷款调查

  3、贷审会快速决定           4、到银行签定合同并获得贷款

  2、小企业“联保贷”业务

  小企业联保贷款是指多个小企业在自愿的基础上组成“联保小组”,我们合作的银行向全体联保小组成员发放的,由联保小组全体成员相互提供连带责任保证担保贷款。

  贷款对象

  在同一专业市场、商会、行业协会等有资金需求、有较强实力、产品市场占有率高而无抵押的小企业群体。

  产品特色

  融资成本低;手续方便;联保小组成员相互提供连带保证责任。

  贷款条件

  1、 经工商和政管理部门核准登记,且年检合格。

  2、 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

  3、 有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。

  4、 持有人民银行核发的贷款证、卡。

  5、 按银行小企业评级标准评定信用等级为A级(含)以上。

  6、 成立两年(含)以上,承诺在本行办理主要结算业务。

  7、 信誉较好,无产品质量、税收、环保等违规、不良纪录。

  8、 产权关系清晰、经营管理水平高。

  9、 有良好的发展前景。

  10、 其它条件。

  贷款期限

  小企业联保贷款期限最长不超过2年。

  贷款金额

  小企业联保贷款额度不超过单个小企业净资产和其实际控制自然人(包括具有实际控制力的股东、董事或高管等)的家庭净资产之和的60%;原则上单个小组成员的贷款金额最高不超过150万元(含),对于信誉良好偿债能力强的小组成员,其贷款金额最高不超过200万元(含)。

  3、小企业“无抵押贷”业务

  小企业无抵押贷款是指银行对小企业发放的无需抵押和第三方担保的,基于企业经营状况和信用状况的贷款。

  贷款对象

  成立3年(含)以上信用记录良好且经营正常、管理和财务核算规范、行业前景好的小企业或个体工商户。

  产品特色

  以企业经营、信用状况为参照,基于小企业信用发放,无需抵押和第三方担保的贷款。

  贷款条件

  1、 在重庆注册的中小企业或个体工商户。

  2、 企业注册至少3年以上(含3年),营运至少2年(含2年)以上。

  3、 年营业额至少人民币500万元,但上限不超过人民币1亿元。

  4、 公司及股东信用良好。

  5、 持股超过15%股东年龄介于25-65岁之间。

  6、 不在禁入行业之列:房地产开发行业、初级农业(简单种植业等)、娱乐行业、高污染高耗能等国家限制性产业、高风险行业(股票、期货等投机性强的行业)、赌博或其他非法行业等。

  7、 银行要求的其它条件。

  贷款期限

  小企业无抵押贷款最高额度不超过150万元。

  4、小企业“机械设备按揭贷”

  小企业机械设备按揭是指银行向借款人发放的,用于购买全新通用机械设备自用或租赁经营,分期偿还的贷款。

  贷款对象

  成立2年(含)以上,有购买通用机械设备需求的小企业或个体私营业主。

  产品特色

  合作渠道广泛,担保方式多样,轻松首付即可拥有,按月供款资金无忧。

  贷款条件

  1、经工商行政管理部门核准登记,且年检合格。

  2、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

  3、有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。

  4、持有人民银行核发的贷款证、卡。

  5、按银行小企业信用评级标准评级为A级(含)以上。

  6、连续经营二年(含)以上,承诺在银行办理主要结算业务。

  7、信誉较好,无产品质量、税收、环保等违规、不良记录。

  8、关系清晰、经营管理水平高。

  9、按揭设备用于贷款人扩大主营业务的再生产或设备更新,贸易背景真实。

  10、经营的产品或服务业务质量与所购设备相对应。

  11、银行规定的其他条件。

  贷款期限

  小企业机械设备按揭贷款期限一般不超过2年(含)。若借款人经营情况优良,且提供担保较优的,可放宽到3年。

  贷款金额

  贷款金额不得超过所购机械设备净价款(按照买卖双方提供的合同或发票金额与市场公允价格孰低原则认定)的70%。

  贷款采用直接申请,担保方式为制造商或经销商提供保证担保或回购承诺的,贷款金额不得超过所购机械设备净价款的60%。

  5、小企业“订单货”

  小企业订单货款指对新接到合同订单又缺乏资金进行备料生产的小企业发放的贷款。

  贷款对象

  新接到合同订单又缺乏资金进行备料生产的小企业。

  产品特色

  流程控制替代贷款担保,解决您无法提供贷款担保的难题,手续方便快捷。

  贷款条件

  1、经工商行政管理部门登记,且年检合格。

  2、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

  3、有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益且上、下游供货关系稳定、订单背景真实。

  4、持有人民银行核发的贷款证、卡。

  8P

  5、按银行小企业信用评级标准评级为A级(含)以上。

  6、连续经营二年(含)以上,承诺在银行办理主要结算业务。

  7、信誉较好,无产品质量、税收、环保等违规、不良记录。

  8、产权关系清晰、经营管理水平高。

  9、有良好的发展前景。

  10、银行规定的其他条件。

  贷款期限

  小企业订单货款期限最长一年。

  贷款金额

  小企业订单贷款贷款金额最高不超过500万元。

  6、小企业“循环贷”

  小企业循环贷是指小企业在核定额度和期限内可以循环周转使用的贷款。

  贷款对象

  可提供房地产抵押物及其他低风险抵质押方式的小企业。

  产品特色

  在核定额度和期限内,可以循环周转使用,随借随还、高效、降低财务成本,减少银行授信的不确定因素。

  贷款条件

  1、经工商行政管理部门登记,且年检合格。

  2、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

  3、有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。

  4、持有人民银行核发的贷款证、卡。

  5、按银行小企业信用评级标准评级为A级(含)以上。

  6、连续经营二年(含)以上,承诺在银行办理主要结算业务。

  7、信誉较好,无产品质量、税收、环保等违规、不良记录。

  8、产权关系清晰、经营管理水平高。

  9、有良好的发展前景。

  10、银行规定的其他条件。

  贷款期限

  小企业循环贷款最长期限不超过3年。

  贷款金额

  小企业循环贷最高额度不超过500万元。

  7、小企业“发展贷”

  小企业“发展贷”信贷业务是指对于信息较充分、管理规范、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业,在评级授信后办理的信贷业务。

  贷款对象

  成立2年(含)以上,财务制度健全、管理规范且信用评级达到相应等级的小企业。

  产品特色

  贷款方式多样,信用、保证、抵押、质押均可办理;资金使用便捷,随时支用,额度循环。

  贷款条件

  1、 经工商行政管理部门核准登记,且年检合格。

  2、 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

  3、 有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。

  4、 持有人民银行核发的贷款卡。

  5、 客户信用等级为A级(含)以上。

  6、 成立一年(含)以上,在银行办理结算3个月以上。

  7、 信誉较好,无产品质量、税收、环保等违规、不良纪录。

  8、 产权关系清晰、经营管理水平高。

  贷款期限

  除低风险“发展贷”信贷业务外,其他一般“发展贷”信贷业务期限最长不超过3年,其中信用贷款期限最长不超过1年。

  贷款金额

  除低风险“发展贷”信贷业务外,其他一般“发展贷”信贷业务金额不超过小企业和其具有控制力的股东或董事家庭净资产之和的60%,最高可达500万元,其中信用贷款金额最高可达150万。

  8、 园区工业厂房按揭贷款

  园区工业厂房按揭贷款是指银行向借款人发放的、用于购置或修建园区内的工业厂房,并以所购置或修建的厂房和配套房屋及其土地使用权设定抵押或担保方式,并分期偿还的贷款。

  基本要求及贷款对象

  1、 园区工业厂房按揭贷款应符合固定资产贷款的一般规定;

  2、 贷款对象包括经国家工商行政管理机关核准登记的工商企业法人和其他工商业经济组织。

  贷款项目条件

  1、 借款人进驻的工业园区或特色园区须为市级(含)以上。

  2、 借款人已与园区或园区土地开发商签订了土地或厂房购置合同或协议。购置土地的出让金已付清,且取得了土地使用权证,首付款已支付。

  3、 新建厂房报建手续完备,主体基本完工,质量达到设计要求,购置的厂房已取得合法、有效产权证或园区承诺在1年内可办妥合法有效产权证的证明。

  4、 属于标准厂房。

  贷款额度及期限

  1、 贷款额度根据借款人资产负债率、项目规模、承受风险能力等因素确定。资产负债率在60%以下(不含)的,贷款额度不超过厂房总价款的60%;在60%以上的,贷款额度不超过厂房总价款的50%。

  2、 贷款期限根据借款人综合还款资金来源确定,一般为5年,最长不超过10年。

  贷款担保

  1、 借款人应将所购建的房屋设定期该贷款的抵押物,在未能取得房产权证或办妥房屋抵押登记手续前,贷款还应增加阶段性担保或全程担保。

  2、 阶段性担保和全程担保方式分为:(1)保证担保(2)抵押担保(3)质押担保。

  3、 原则上履行保证金缴纳比例不低于贷款额的5%。

  9、 固定资产贷款

  固定资产贷款是指银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、用于借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资的贷款。

  固定资产贷款按用途可分为基本建设贷款、技术改造贷款和其他固定资产贷款。其中基本建设贷款是指用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建、扩建或改建工程等基本建设项目的贷款。技术改造贷款是指用于以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。

  贷款特点

  期限长,贷款金额大,能够满足您对固定资产项目的投资需求。

  办理程序

  1、申请:您向银行提出借款申请时应主要提供:营业执照、法人代码证、法定代表人身份证明、贷款证卡、经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告、公司合同或章程、担保人相关材料、还应提供项目有关的背景材料、项目可行性研究报告、项目概算资料、项目前期准备工作完成情况报告、自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料。银行要求提供的其他资料。

  2、签定合同:如银行进行调查和审批后认为可行,您需与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。

  3、落实担保:您与银行签定借款合同后,需落实第三方保证、抵押、质押等担保,办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

  4、贷款获取:您办妥银行发放贷款前的有关手续,贷款合同即生效,银行可向您发放贷款,您可按合同规定用途支用贷款。

  5、还款:按合同约定方式偿还贷款。

  10、流动资金贷款

  流动资金贷款是指银行向企事业法人或国家规定可以作为借贷人的其他组织发放的用于日常生产经营周转的贷款。

  流动资金贷款的特点是期限灵活,能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。

  贷款期限

  1、短期流动资金贷款是指期限不超购1年(含1年)的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需求。

  2、中期贷款是指期限为1年以上3年以下(含3年)的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

  办理程序

  1、申请:您向银行提出流动资金贷款申请,应主要提供:营业执照,法人代码证书,法定代表人身份证明,贷款证、卡,经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告,公司合同或章程,担保人相关材料,银行要求提供的其他材料。

  2、签定合同:如银行进行调查和审批后认为可行,则您需与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。

  3、落实担保:您与银行签订借款合同后,需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保措施,并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

  4、贷款获取:您办妥发放贷款前的有关手续,借款合同即生效,银行即可向您发放贷款,您可按照合同规定用途支用贷款。

  5、还款:按合同约定方式偿还贷款。

编辑:侯明容 来源: 曙光新闻
返回首页>>>
分享到:中青微博
http://cq.youth.cn/zt/cqgyy/fwzn/201305/t20130502_3175468.htm
曙光·八大服务体系之:金融财务服务中心
gb2312